2019年12月26日,中國銀保監(jiān)會、商務(wù)部、國家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于完善外貿(mào)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》。《意見》旨在進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)保險業(yè)外貿(mào)金融業(yè)務(wù)行為,引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)有效發(fā)揮金融服務(wù)穩(wěn)外貿(mào)作用。《意見》以增強服務(wù)意識、突出服務(wù)重點、加強風(fēng)險管理為總體要求,提出了26條指導(dǎo)意見和要求,主要內(nèi)容包括:一是要求銀行保險機構(gòu)進(jìn)一步深化改革、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、回歸本源、專注主業(yè),將服務(wù)外貿(mào)發(fā)展作為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要著力點。二是鼓勵銀行保險機構(gòu)立足外貿(mào)發(fā)展趨勢,以市場需求為導(dǎo)向,豐富產(chǎn)品服務(wù)類型,提升外貿(mào)金融服務(wù)質(zhì)效。三是要求銀行保險機構(gòu)深化對貿(mào)易背景真實性審核意義的認(rèn)識,通過多種方式、充分運用各類信息認(rèn)真做好貿(mào)易背景真實性審核。四是推動銀行保險機構(gòu)加強全面風(fēng)險管理,著力提升薄弱環(huán)節(jié)的風(fēng)控能力,以有效的風(fēng)險管理推動業(yè)務(wù)良性發(fā)展。五是鼓勵銀行保險機構(gòu)在戰(zhàn)略目標(biāo)、體制機制、管理制度、資源配置、能力建設(shè)等方面加大對外貿(mào)金融業(yè)務(wù)的支持力度。六是進(jìn)一步提升監(jiān)管服務(wù)水平,為銀行保險機構(gòu)外貿(mào)金融服務(wù)營造良好的展業(yè)環(huán)境。
中國銀保監(jiān)會?商務(wù)部?國家外匯管理局
關(guān)于完善外貿(mào)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見
銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕49號
各銀保監(jiān)局,各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團商務(wù)主管部門,國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部,國家外匯管理局深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,郵儲銀行,外資銀行,出口信保公司,各財產(chǎn)保險公司,銀行業(yè)協(xié)會,保險業(yè)協(xié)會:
為引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下,進(jìn)一步加強和改進(jìn)外貿(mào)金融服務(wù),補齊服務(wù)短板,提升服務(wù)質(zhì)效,現(xiàn)提出以下意見。
一、總體要求
(一)增強服務(wù)意識。銀行保險機構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識穩(wěn)外貿(mào)對服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、落實“一帶一路”倡議、實現(xiàn)我國與重點國家和地區(qū)雙邊貿(mào)易平衡增長的重要作用,深化改革、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、回歸本源、專注主業(yè),將支持外貿(mào)發(fā)展作為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要著力點,加強對有訂單、有市場、有信用企業(yè)的金融支持。
(二)突出服務(wù)重點。銀行保險機構(gòu)應(yīng)認(rèn)真貫徹落實國家外貿(mào)發(fā)展政策,繼續(xù)做好大宗商品、機電設(shè)備、勞動密集型產(chǎn)品、加工貿(mào)易等傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域金融服務(wù),持續(xù)加大對服務(wù)貿(mào)易、跨境電子商務(wù)、制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級和梯度轉(zhuǎn)移、國際產(chǎn)能和裝備制造合作、國際營銷和售后服務(wù)體系建設(shè)、企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈全球布局、外貿(mào)品牌建設(shè)、中歐班列發(fā)展和鐵路運單(提單)應(yīng)用、通關(guān)便利化、市場采購貿(mào)易方式、國家進(jìn)口貿(mào)易促進(jìn)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)等新業(yè)態(tài)、新領(lǐng)域的服務(wù)力度,培育外貿(mào)競爭新優(yōu)勢。
(三)加強風(fēng)險管理。銀行保險機構(gòu)應(yīng)根據(jù)各類外貿(mào)金融業(yè)務(wù)特點,有效識別風(fēng)險點,始終將貿(mào)易背景審核作為外貿(mào)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基礎(chǔ),從源頭做好風(fēng)險防范,有針對性地加強風(fēng)險管理。
二、完善產(chǎn)品和服務(wù)
(四)完善金融綜合服務(wù)。鼓勵銀行保險機構(gòu)緊跟外貿(mào)發(fā)展趨勢,結(jié)合宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化、結(jié)算方式變化、貿(mào)易流程特點、應(yīng)收賬款可控程度、市場需求和自身展業(yè)能力,合理利用境內(nèi)外市場資源,積極開展外貿(mào)金融服務(wù),提供支付結(jié)算、融資融信、財務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理、關(guān)稅保證保險、出口信用保險等外貿(mào)金融產(chǎn)品服務(wù)和外貿(mào)金融整體解決方案。鼓勵銀行推動內(nèi)外貿(mào)、本外幣、境內(nèi)外業(yè)務(wù)融合發(fā)展,滿足外貿(mào)企業(yè)國內(nèi)生產(chǎn)組織需求。
(五)創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資。鼓勵銀行在審慎評估應(yīng)收賬款真實性和穩(wěn)定性、有效把控應(yīng)收賬款常態(tài)余額水平的前提下,開展外貿(mào)應(yīng)收賬款融資及相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,實現(xiàn)授信、放款、還款的靈活安排,適應(yīng)外貿(mào)“單多量小、周轉(zhuǎn)較快”的特點。鼓勵銀行在有效把控出口退稅賬戶變更情況等基礎(chǔ)上開展出口退稅賬戶相關(guān)融資,未退稅款可視同企業(yè)應(yīng)收賬款一并進(jìn)行質(zhì)押融資。鼓勵銀行在有效把控供應(yīng)鏈信息流、物流、資金流和完善交易結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上,圍繞核心企業(yè)開展面向上下游的境內(nèi)外供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
(六)積極開展保單融資。鼓勵銀行結(jié)合企業(yè)需求和自身風(fēng)險管理要求,積極擴大出口信用保險保單融資規(guī)模。開展其他外貿(mào)金融服務(wù)時,銀行可結(jié)合企業(yè)持有的出口信用保險保單綜合考慮授信風(fēng)險。鼓勵銀保雙方深化互信合作、信息共享、系統(tǒng)對接,圍繞更好發(fā)揮出口信用保險風(fēng)險緩釋作用和融資功能開展產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。
(七)創(chuàng)新服務(wù)貿(mào)易融資。鼓勵銀行保險機構(gòu)充分把握服務(wù)貿(mào)易企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點,積極借鑒國際經(jīng)驗,在真實性審核的基礎(chǔ)上,提供服務(wù)貿(mào)易金融產(chǎn)品服務(wù),持續(xù)加大對旅游、運輸、建筑等傳統(tǒng)服務(wù)貿(mào)易和通信、計算機與信息服務(wù)、咨詢、研發(fā)設(shè)計、知識產(chǎn)權(quán)、節(jié)能、檢驗檢測認(rèn)證、環(huán)境、會展、文化創(chuàng)意、數(shù)字出版、動漫游戲等新興服務(wù)貿(mào)易的支持力度。
(八)積極開展小微外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)。鼓勵銀行保險機構(gòu)搭建并充分利用線上線下渠道深入了解小微外貿(mào)企業(yè)金融需求和生產(chǎn)經(jīng)營信息,開發(fā)特色產(chǎn)品服務(wù)。鼓勵銀行保險機構(gòu)對接經(jīng)營規(guī)范、信譽良好的外貿(mào)綜合服務(wù)平臺,借助其增信功能和在企業(yè)生產(chǎn)、交易、通關(guān)、退稅等方面的信息優(yōu)勢,為更多小微外貿(mào)企業(yè)提供金融服務(wù)。積極做好符合信貸條件的小微外貿(mào)企業(yè)續(xù)貸工作,確保不發(fā)生不合理的抽貸、斷貸。
(九)提供多樣化風(fēng)險對沖產(chǎn)品。鼓勵符合條件的銀行深入了解客戶需求,提升做市商能力,創(chuàng)新風(fēng)險對沖產(chǎn)品和服務(wù),在依法合規(guī)的前提下通過人民幣外匯即期和衍生品、跨境人民幣結(jié)算、利率衍生品、大宗商品衍生品等助力外貿(mào)企業(yè)管理市場風(fēng)險。
(十)規(guī)范發(fā)展外貿(mào)金融資產(chǎn)交易。鼓勵銀行在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下開展外貿(mào)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,釋放出的信貸規(guī)模應(yīng)優(yōu)先用于支持外貿(mào)發(fā)展。
三、加強貿(mào)易背景審核
(十一)深刻把握貿(mào)易背景審核實質(zhì)。銀行應(yīng)充分認(rèn)識外貿(mào)金融業(yè)務(wù)的自償性特征和貿(mào)易背景審核對實現(xiàn)自償性的重要保障作用,始終將貿(mào)易背景審核作為外貿(mào)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基礎(chǔ),將貿(mào)易回款作為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的第一還款來源。
(十二)前移貿(mào)易背景審核關(guān)口。銀行應(yīng)在客戶準(zhǔn)入階段通過本行境外機構(gòu)、合作行及其境外機構(gòu)、其他境內(nèi)外非銀合作機構(gòu)等盡可能了解企業(yè)貿(mào)易記錄、買賣雙方履約記錄等情況,事先對企業(yè)資質(zhì)進(jìn)行分析判斷,為確認(rèn)企業(yè)當(dāng)前貿(mào)易邏輯合理性、貿(mào)易內(nèi)容真實性等提供依據(jù)。
(十三)加強票據(jù)單證信息核對。銀行應(yīng)充分利用海關(guān)、稅務(wù)、外匯、動產(chǎn)登記等平臺對貿(mào)易相關(guān)票據(jù)單證真實性和有效性進(jìn)行確認(rèn)。對于提單、倉單、鐵路運單(提單),銀行可通過國際海事局、信譽資質(zhì)較好的船運公司、倉儲公司、鐵路公司等對相關(guān)信息進(jìn)行核驗。自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)依法設(shè)立的交易所出具的合格交易憑證,可作為貿(mào)易真實性審核依據(jù)。鼓勵銀行結(jié)合自身實際,建立集約化貿(mào)易單證審核體系,定期對審單質(zhì)量進(jìn)行檢查,對關(guān)鍵單證信息在全行范圍內(nèi)進(jìn)行共享和校驗。
四、提升風(fēng)險管理水平
(十四)加強全面風(fēng)險管理。銀行保險機構(gòu)應(yīng)加強外貿(mào)金融業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險管理,將風(fēng)險管理有機融入貸前、貸中、貸后等各個環(huán)節(jié),有針對性地加強信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險管理。
(十五)科學(xué)評估和緩釋小微外貿(mào)企業(yè)風(fēng)險。鼓勵銀行建立適合小微外貿(mào)企業(yè)的盡職調(diào)查方式,綜合考慮小微外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息及其貿(mào)易邏輯合理性,科學(xué)審慎評估小微外貿(mào)企業(yè)資信狀況。鼓勵銀行在完備的盡職調(diào)查基礎(chǔ)上,通過出口信用保險、融資擔(dān)保、風(fēng)險補償基金等方式緩釋風(fēng)險,適度降低傳統(tǒng)抵質(zhì)押手段比重。
(十六)加強保單融資風(fēng)險管理。鼓勵保險公司發(fā)揮在資信調(diào)查、國別風(fēng)險研究等方面的優(yōu)勢,積極向銀行提供客戶貿(mào)易背景和違約相關(guān)信息。保險公司應(yīng)合理設(shè)定并向銀行充分說明出口信用保險保單除外責(zé)任,清晰界定各方責(zé)任,及時履行賠付責(zé)任。銀行應(yīng)根據(jù)保單信用限額、最高賠償金額、索賠期限、適保范圍及除外責(zé)任等合理評估保單風(fēng)險緩釋效力,不應(yīng)為減少資本占用或因享有賠款權(quán)益而不合理地降低客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和貿(mào)易背景審核標(biāo)準(zhǔn)。鼓勵銀行開展基于出口信用保險的銀擔(dān)合作并做好擔(dān)保機構(gòu)名單制管理。
(十七)完善風(fēng)險分擔(dān)機制。鼓勵銀行通過銀團貸款、出口信用保險、融資擔(dān)保等方式分散外貿(mào)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險。銀行應(yīng)切實履行自身在風(fēng)險管理中的義務(wù),不可因采取風(fēng)險分擔(dān)措施而放松管理。
五、強化內(nèi)部管理
(十八)明確定位目標(biāo)。銀行保險機構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)專長、客戶結(jié)構(gòu)、風(fēng)險偏好等確定外貿(mào)金融業(yè)務(wù)在自身發(fā)展中的地位和作用,完善相應(yīng)戰(zhàn)略規(guī)劃。鼓勵有條件的銀行將外貿(mào)金融業(yè)務(wù)打造為拓展客戶、改善收入結(jié)構(gòu)、提升國際化水平、推動經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要支撐。
(十九)加強內(nèi)部協(xié)同。鼓勵銀行加強前中后臺部門間業(yè)務(wù)配合和人員交流,形成推進(jìn)外貿(mào)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的合力。中后臺部門應(yīng)加強對前臺業(yè)務(wù)的了解,對前臺部門在資金分配和定價、授信審批、風(fēng)險管理、人員配置等方面的合理訴求給予支持。前臺部門應(yīng)主動將中后臺部門在合規(guī)和風(fēng)險管理等方面的要求融入日常業(yè)務(wù)操作。
(二十)完善績效考核。進(jìn)行績效考核時,銀行應(yīng)充分考慮外貿(mào)金融業(yè)務(wù)專業(yè)性強、流程復(fù)雜、周期短、資本占用少等特點,合理設(shè)定考核指標(biāo),著重突出激勵導(dǎo)向。
(二十一)落實盡職免責(zé)要求。銀行保險機構(gòu)應(yīng)建立健全外貿(mào)金融業(yè)務(wù)的盡職免責(zé)和容錯糾錯機制,重點明確對分支機構(gòu)和基層人員的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件,設(shè)立內(nèi)部問責(zé)申訴通道。對已盡職但出現(xiàn)風(fēng)險的外貿(mào)金融業(yè)務(wù),可免除相關(guān)人員全部或部分責(zé)任。對企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易騙取融資或惡意投保,支持銀行保險機構(gòu)通過司法渠道依法進(jìn)行追償。
(二十二)實施差異化管理。對管理水平較高、業(yè)務(wù)需求較為突出的分支機構(gòu),銀行可在風(fēng)險可控的前提下適度擴大授權(quán),單設(shè)信貸規(guī)模,單獨匹配風(fēng)險資產(chǎn),推動外貿(mào)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
(二十三)完善內(nèi)部管理體制。鼓勵銀行保險機構(gòu)結(jié)合發(fā)展需要進(jìn)行外貿(mào)金融管理體制改革,加大資源傾斜力度,營造良好發(fā)展環(huán)境。支持有條件的銀行設(shè)立專業(yè)部門、地區(qū)專業(yè)分支機構(gòu),進(jìn)一步提升專業(yè)化水平。
(二十四)完善跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。鼓勵符合條件的銀行保險機構(gòu)重點在成熟市場、潛力較大的新興市場、“一帶一路”沿線完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò),加強內(nèi)外聯(lián)動。鼓勵銀行保險機構(gòu)加強同境外同業(yè)機構(gòu)合作,提升跨境服務(wù)能力。鼓勵保險機構(gòu)加快建設(shè)和完善海外承保、理賠、救援等境外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
(二十五)加強信息技術(shù)應(yīng)用。鼓勵銀行保險機構(gòu)進(jìn)一步加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè),通過銀企直連、銀保直連,實現(xiàn)貿(mào)易信息快速交換和線上貿(mào)易背景審核。鼓勵銀行保險機構(gòu)整合線上線下服務(wù)資源,為客戶提供更多在線自助辦理業(yè)務(wù)的通道,提升服務(wù)效率。鼓勵銀行保險機構(gòu)加強外貿(mào)金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累與分析,為風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測、管控及業(yè)務(wù)資源配置提供必要支撐。鼓勵銀行保險機構(gòu)積極探索大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物識別、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)在外貿(mào)金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。
(二十六)加強團隊建設(shè)。銀行保險機構(gòu)應(yīng)根據(jù)外貿(mào)金融業(yè)務(wù)發(fā)展需要配足專業(yè)人員。鼓勵銀行保險機構(gòu)大力培養(yǎng)熟悉貿(mào)易規(guī)則、產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理等的復(fù)合型外貿(mào)金融人才,做好人力儲備。
六、加強組織保障
(二十七)提升監(jiān)管服務(wù)水平。根據(jù)外貿(mào)金融業(yè)務(wù)實際發(fā)展需求,監(jiān)管部門應(yīng)不斷完善管理,在有效管控風(fēng)險的同時,支持銀行保險機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展。在制定審慎監(jiān)管規(guī)則、開展監(jiān)管工作時,監(jiān)管部門應(yīng)適應(yīng)單證影印件、電子合同、電子訂單、電子發(fā)票等電子數(shù)據(jù)運用的趨勢,允許銀行保險機構(gòu)以真實、合規(guī)的電子數(shù)據(jù)代替相應(yīng)的紙質(zhì)文本,并對其外貿(mào)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)創(chuàng)新訴求及時予以回應(yīng)。
(二十八)加強信息平臺建設(shè)。積極推進(jìn)國際貿(mào)易“單一窗口”建設(shè),統(tǒng)一地區(qū)間“單一窗口”建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)并實現(xiàn)互聯(lián)互通,推動海關(guān)、稅務(wù)、邊檢、外匯等信息向“單一窗口”集中并為銀行保險機構(gòu)提供查詢接口,允許銀行保險機構(gòu)在經(jīng)客戶授權(quán)后查詢相關(guān)信息。
(二十九)發(fā)揮自律組織作用。銀行業(yè)和保險業(yè)自律組織應(yīng)加強調(diào)研,深入了解銀行保險機構(gòu)外貿(mào)金融業(yè)務(wù)訴求,在推動完善法律法規(guī)、規(guī)范展業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、運用金融科技建設(shè)貿(mào)易金融信息平臺等方面發(fā)揮積極作用。
其他保險公司和其他非銀行金融機構(gòu)開展外貿(mào)金融業(yè)務(wù)時可參照執(zhí)行。
2019年12月10日
(此件發(fā)至銀保監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu))
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附:
1.銀保監(jiān)會?商務(wù)部?外匯局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于完善外貿(mào)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》
http://www.cbirc.gov.cn/cn/doc/9102/910201/7B9B11C297F8436DB7E6EF79A2966FA5.html
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2.銀保監(jiān)會?商務(wù)部?外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于完善外貿(mào)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》答記者問
http://www.cbirc.gov.cn/cn/doc/9102/910201/1D60E06A39DE40F499D54FE71A9C40B3.html